Crédit sans justificatif

Obtenir un prêt d’argent en 48h pour réaliser un projet sans être tenu de justifier l’utilisation des fonds, c’est le principe du crédit sans justificatif. Les banques et organismes de crédit posent généralement des questions sur la destination des fonds empruntés : auto ? Travaux ? Avec ce type de crédit, rien de tel : il vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000€, puis de les utiliser comme bon vous semble pour financer vos vacances, un projet familial, des travaux dans votre habitation ou pour faire face à un besoin d’argent inattendu. Nous vous aidons à y voir plus clair sur ce type de financement !

Qu’est ce qu’un crédit sans justificatif?

Le crédit sans justificatif se différencie des autres offres de crédit à la consommation par l’absence d’affectation. Comme son nom l’indique, il est accordé sans que l’emprunteur n’ait à produire des documents expliquant l’utilisation des fonds octroyés. Une fois obtenus, vous n’avez donc aucune obligation de les utiliser pour un projet spécifique convenu avec votre organisme de crédit. Dans le langage bancaire, on parle du crédit conso sans justificatif sous le terme “crédit non affecté”.

Quelles sont les différents types du crédit conso sans justificatif?

Dans la pratique, il existe 2 types de crédit à la consommation sans justificatif :

1. Le Prêt personnel : le capital est mis à votre disposition en une fois, dans un certain délai après signature d’une convention de crédit. Vous remboursez mensuellement un montant fixe.
2. Le Crédit renouvelable : le capital prend la forme d’une réserve d’argent, dans laquelle vous puisez en plusieurs fois selon vos besoins. La réserve disponible se reconstitue lorsque vous remboursez. On l’appelle également crédit revolving.

Le plus souvent, c’est le prêt personnel qui est évoqué lorsqu’on parle de l’emprunt sans justificatif.
Un prêt personnel sans justificatif vous permet d’emprunter de 500 à 75 000€, sur une durée allant de 4 à 84 mois.

Quelle est la différence entre crédit sans justificatif de revenu et d’utilisation?

Pour autant, un prêt d’argent sans justificatif n’est pas à confondre avec un crédit sans justification.
L’emprunteur n’a pas à fournir de documents expliquant la finalité de l’emprunt, c’est-à-dire la destination des fonds octroyés par l’établissement de crédit. Mais celui-ci reste généralement intraitable sur la question des ressources de l’emprunteur.
En prêtant, une banque prend un risque : le dossier de crédit est essentiel pour évaluer la capacité de remboursement.
D’autant que la loi Lagarde de 2011 l’exige. Les banques ont l’obligation de réaliser une enquête de crédit impérative pour vérifier la solvabilité du candidat emprunteur, quel que soit le type de crédit demandé.
Pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus ou de salaires sont des références de base demandées à l’emprunteur. Pour ce qui est des revenus, la banque évalue généralement 5 critères :

•  la stabilité de l’emploi,
• la régularité des revenus,
•  l’historique bancaire (notamment la présence d’incidents de paiements),
• un éventuel fichage à la Banque de France,
• l’épargne,

Comment fonctionne le crédit sans justificatif?

Demande du crédit sans justificatif, déblocage des fonds, rétractation, remboursement … un prêt sans justificatif fonctionne comme n’importe quel crédit à la consommation. Il est basé sur un contrat de prêt signé entre l’emprunteur et l’organisme financeur.
Le contrat de prêt ou convention de crédit fait suite à un premier accord de principe.
Sur la base du questionnaire de crédit, la banque ou l’organisme financeur étudie le dossier de l’emprunteur et décide si oui ou non un prêt d’argent est possible, et à quelles conditions.
L’accord de principe ne signifie pas que le crédit est définitivement accordé. Il signifie seulement que le crédit sera accordé à condition :

• que les documents justificatifs confirment les informations données par l’emprunteur (dans le questionnaire),
• que le contrat de prêt soit renvoyé à l’organisme, signé et correctement rempli.
  Pour un prêt sans justificatif souscrit en ligne, la signature électronique remplace la signature sur papier. Cela se fait par l’envoi d’un code confidentiel par SMS, qui est ensuite renseigné par l’emprunteur sur la plateforme internet.

Pourquoi souscrire à un crédit sans justificatif ?

Financer un achat de meubles, des travaux, un voyage, un projet familial, faire face à un besoin d’argent soudain … souscrire un prêt sans justificatif peut se faire pour des multiples raisons.

Quoiqu’il en soit, vous n’êtes pas tenu de fournir des informations à votre organisme de crédit sur la destination des fonds demandés, du moment que vous respectez les échéances de remboursement.

Cela a ses avantages : votre vie privée est protégée et vous bénéficiez d’une certaine liberté dans l’utilisation de vos fonds.

Mais cela a aussi ses limites : si un litige vous oppose au vendeur sur la conformité des biens ou services livrés, vous êtes toujours tenu de rembourser le crédit. Ce qui n’est pas le cas pour un prêt affecté …

Est-ce facile d’avoir un crédit sans justificatif en ligne?

Oui, il est facile d’obtenir un crédit sans justificatif en ligne, à condition de présenter un dossier de qualité. Dans l’idéal, votre dossier doit mettre en évidence une situation professionnelle stable, des revenus stables et réguliers, un historique bancaire sans incidents, une capacité d’épargne suffisante.

Même si la demande de prêt se fait 100% en ligne, les banques restent inflexibles sur la question des revenus.

C’est la raison pour laquelle ils exigent systématiquement vos fiches de paie/bulletins de salaire et avis d’imposition, même pour un crédit de 1000€ !

Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à vous aider de nos outils :

• Notre simulateur de prêt sans justificatif : pour simuler votre crédit et trouver la meilleure formule mensualités-durée de remboursement selon votre situation financière
• Notre comparateur d’offres de crédit : pour faire le tour des organismes de financement en quelques minutes, afin d’obtenir les meilleures formules de crédit personnel sans justificatif, qu’il s’agisse de formules en crédit classique ou rapide.

Mieux choisir votre crédit sans justificatif

Pour obtenir un crédit à a consommation sans justificatif aux meilleures conditions, il n’y a pas de secret : l’essentiel repose sur la qualité de votre dossier. Mieux, grâce à notre comparateur, vous ferez le tour des organismes de crédit en quelques clics et disposerez de la meilleure offre pour votre profil !

Simuler votre emprunt selon votre profil

Une simulation de crédit vous donne en quelques clics une meilleure visibilité sur les mensualités et le coût total du crédit envisagé.
Notre simulateur de crédit fonctionne aussi simplement qu’une calculatrice : renseignez le montant souhaité (max : 75 000€) puis la durée de remboursement en mois, vous obtiendrez un résultat automatique et immédiat sur vos mensualités et votre taux d’intérêt !
N’hésitez pas à faire varier la durée de remboursement pour voir l’impact sur les mensualités et le taux d’intérêt. Le taux d’intérêt affiché est généralement le TAEG ou Taux d’Intérêt Effectif Global.
C’est tout l’intérêt de simuler son crédit: les différentes options en termes de mensualités / TAEG / durée vous permettront de vérifier que vous avez une capacité d’emprunt suffisante pour votre projet.

Comparer les offres proposées par les organismes financiers

La simulation d’un prêt d’argent vous permettra de trouver la meilleure formule de crédit, autrement dit celle qui est la plus adaptée à votre situation financière.
En quelques minutes, nous faisons le tour des organismes de crédit et affichons une liste d’offres de financement qui rejoignent la formule que vous avez retenue.
Quel organisme propose le meilleur TAEG ? Quel organisme propose l’assurance emprunteur la moins chère ? Des questions faciles, grâce à notre comparateur de crédit personnel sans justificatif !
Par exemple, vous pourrez trier les offres selon le TAEG. Celui-ci permet de comparer efficacement les offres de prêt sans justificatif, pour trouver le coût de crédit le plus compétitif, qui inclut notamment :

• Les intérêts
• Les frais de dossier
• L’assurance

Bien lire les contrats proposés par la banque

Résultats de notre comparateur de crédit personnel, accord de principe, envoi de pièces justificatives puis contrat de crédit : l’enchaînement des étapes est tellement rapide pour un emprunt sans justificatif qu’on en oublierait presque de vérifier les conditions concrètes du financement !
Que contient un contrat de crédit pour un crédit sans justificatif? Notre tableau résume les points essentiels à vérifier :

En cas de refus du dossier, qu’est-ce qu’il faut faire ?

Prêt sans justificatif refusé ? Un refus de crédit n’est pas forcément une situation définitive: il existe des recours lorsque les raisons avancées par les établissements de crédit ne sont pas fondées.

Parmi les solutions possibles : un réexamen de votre dossier, le recours à un courtier ou le recours au Médiateur de l’ASF (Association Financière des Sociétés Financières).

Commencez par comprendre les raisons pour lesquelles votre demande n’a pas abouti auprès de l’organisme prêteur. Parmi les motifs récurrents de refus, citons les exemples suivants :

• Un profil trop risqué : une situation professionnelle précaire telle qu’un CDD,
• Un taux d’endettement trop important : l’emprunteur a déjà un crédit immobilier et un autre prêt à la consommation en cours de remboursement, ne laissant aucune marge de manœuvre en matière de trésorerie,
• Un fichage au FICP : motif récurrent de refus de crédit, l’inscription au Fichier National des Incidents de Paiement de la Banque de France indique que l’emprunteur a eu des difficultés à rembourser des crédits par le passé,