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Crédit sans justificatif : cas prêt personnel sans justificatif
Le prêt personnel sans justificatif est un crédit non affecté. C’est un emprunt qui n’est pas prévu pour financer un projet précis. L’emprunteur ne nécessite pas de fournir à l’établissement prêteur de justificatifs sur l’utilisation des fonds tels que la facture ou le devis d’un achat. Avec ce type de crédit sans justificatif, aucune preuve des dépenses n’est exigée. Néanmoins, le prêt personnel sans justificatif n’est pas un crédit contracté sans fiche de paie. L’établissement bancaire fiable exige des documents justificatifs comme un bulletin de salaire. Cet emprunt est donc destiné aux particuliers qui disposent de revenus stables.
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Un contrat de crédit en ligne sans justificatif doit, bien entendu, être remboursé, référez-vous aux différents points importants du prêt personnel. Lisez les informations que nous vous présentons.
SOMMAIRE
- Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?
- Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel sans justificatif ?
- Comment se passe le prêt personnel sans justificatif ?
- Quelles sont les conditions d’acceptation de prêt personnel sans justificatif ?
- Quels sont les documents à fournir pour un prêt personnel sans justificatif ?
- Quelles sont les avantages de ce type de crédit sans justificatif ?
- Quel est l’inconvénient du prêt sans justificatif ?
- Nos conseils
- Les réponses à vos questions
Qu'est-ce qu'un crédit sans justificatif ?
Le prêt personnel, ou le crédit sans justificatif, est un crédit à la consommation, octroyé par un établissement bancaire, sans que l’emprunteur doive fournir un justificatif sur l’utilisation des fonds disposés. C’est-à-dire que l’emprunteur peut utiliser la somme d’argent empruntée comme il le souhaite et faire ses dépenses à son bon vouloir : pour payer des frais médicaux, de voyage, des impôts, des études, des travaux de rénovation, etc.
Contrairement aux prêts affectés, le prêt sans justificatif n’est pas prévu financer un projet défini comme le cas du crédit auto, ou du crédit immobilier. Le crédit sans justificatif peut ainsi se définir comme un crédit « sans justificatif bancaire ».
Comparé aux autres types de crédit « sans fiche de paie », comme le crédit renouvelable et le micro crédit, lors de la souscription au prêt personnel, l’établissement de crédit exige un justificatif de revenu ou de salaire.
Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel sans justificatif ?
| Caractéristique | Explication |
|---|---|
| Utilisation | Financement de tout type de projet et d’achat : mariage, vacances, travaux, auto, achat d’un appareil électroménager, téléphone haut de gamme, ordinateur portable, high tech etc,
|
| Montant | Montant minimum : 500 euros Montant maximum : 75000 euros |
| Durée de remboursement de crédit | Durée minimum : 4 mois Durée maximum : 84 mois |
| Frais de dossier | Inclus dans le taux TAEG : Peut-être négociable |
| Taux Annuel Effectif Global (TAEG) | Taux du prêt personnel : fixe incluant tous les frais |
| Garantie et assurance | Facultative mais recommandée |
| Souscription | 100 % en ligne Demande de crédit via un formulaire |
| Réception des fonds | Environ 7 jours pour pouvoir disposer de l’argent |
| Délai de rétractation | Le délai de rétractation légale est de 14 jours selon la Loi Hamon (2014). Mais 7 jours de plus sont encore accordés à l’emprunteur. |
| Organisme ou banque | Exemples des organismes de crédits sans justificatif fiables : Cetelem, Cofinoga, Younited Crédit, Franfinance, Floa Bank |
| Condition et situation | Disposer d’une capacité de remboursement stable Etre majeur Sans problème bancaire (interdit bancaire, fichée à la Banque de France) |
Comment se passe le prêt personnel sans justificatif ?
Comme tout prêt à la consommation, les détails relatifs au remboursement du prêt personnel sans justificatif sont transcrits dans le contrat du prêt. L’emprunteur connait les conditions du prêt dès la signature du contrat. Le coût total du crédit, le taux d’intérêt, la durée des mensualités restent fixe. En ce qui concerne le remboursement, l’emprunteur doit verser chaque mois une partie du capital emprunté (à échéance fixe ou variable).
Dans le cadre du prêt personnel, plus vous réduisez le délai du remboursement, moins le coût de votre crédit est élevé.
A noter qu’il est possible d’anticiper le remboursement du prêt personnel mais vous devez s’engager à payer les indemnités :
- si sa durée de remboursement restante est supérieure d’un an, il devra payer 1 % du somme prêtée.
- si sa durée de remboursement restante est inférieure d’un an, il devra payer 0.5 % du somme prêtée.
Pour rappel, une baisse des taux d’intérêt sur les marchés ne serait pas applicable sur un taux fixe déjà défini, à fortiori s’il est déjà transcrit dans le contrat de prêt à la consommation.
Quelles sont les conditions d’acceptation de prêt personnel sans justificatif ?
Afin de convaincre l’établissement prêteur que vous pouviez rembourser votre prêt lors des échéances convenues. Voici quelques conditions :
- Avoir un emploi stable
Il est clair qu’une preuve de sécurité d’emploi, comme avec l’administration publique, serait la plus convaincante pour l’acquittement des remboursements. L’ancienneté dans un établissement bancaire sert aussi de preuve d’une situation professionnelle stable.
- Avoir une rémunération régulière
Un bulletin de salaire est, bien entendu, idéal pour prouver ses ressources. Le cas échéant, il faut que vous présentiez des preuves alors, pour justifier que vous avez d’autres ressources qui vous permettront de régler vos remboursements.
- Avoir un bon comportement financier
Rien ne serait une meilleure preuve d’une bonne gestion de son argent que des transactions claires sur son relevé bancaire. Un bon équilibre des débits et des ressources témoigne d’une bonne analyse budgétaire.
- Ne pas avoir d’autre crédit en cours
Doubler ses dettes implique toujours un avis défavorable pour un créancier.
Abstenez-vous à déposer votre demande de crédit avant de vous acquitter de toute autre dette.
Et pour inspirer la confiance d’un créancier, il faut démontrer que vous avez été un bon emprunteur, si vous avez eu des dettes auparavant.
Quels sont les documents à fournir pour un prêt personnel sans justificatif ?
Voici les pièces justificatives à fournir pour une demande de prêt personnel sans justificatif :
- Photocopie d’une pièce d’identité (recto/verso) ;
- Justificatif de domicile récent : quittance d’un loyer ou une facture d’électricité, de l’eau, de gaz;
- Relevé d’identité bancaire (RIB);
- Des justificatifs de revenus dont :
3 derniers bulletins de salaire pour les salariés,
une photocopie recto /verso du dernier avis d’imposition pour les retraités ou les non-salariés,
une photocopie de taxe foncière pour les propriétaires;
- Tableau d’amortissement des prêts en cours s’il y en a.
Quelles sont les informations obligatoires du contrat de prêt personnel sans justificatif ?
Voici les informations que l’établissement prêteur et l’emprunteur doivent fournir :
Le prêteur doit préciser dans son offre les détails ci-après :
- Les coordonnées : identité et adresse de l’établissement du crédit ;
- Le type du prêt : prêt personnel;
- Le montant et les conditions de remise de la somme empruntée ;
- Le délai de remboursement précis et le nombre d’échéances ;
- Le montant total dû ;
- Le montant précis des frais annexes qui constituent le coût du crédit ;
- Le taux d’intérêt TAEG, y compris le mode de calcul ;
- Information détaillée des indemnités à payer en cas de retard du paiement mensuel ;
- Information sur le délai de rétractation et les conditions y afférentes ;
- Les articles relatifs au Code de la consommation;
- Information du délai de validité de l’offre et la durée minimale de réflexion ;
- Les coordonnées d’une caution si nécessaire : identité, adresse postale ;
- Information sur le remboursement par anticipation : mode de calcul des indemnités ;
- Information sur le droit du prêteur : demande gratuite d’un exemplaire supplémentaire de l’offre de crédit ;
- La conséquence du prêt sur le montant et la durée des échéances choisis, dans le cas d’un rachat de crédit ;
- Les coordonnées de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ; des services locaux de la concurrence et de la répression des fraudes ;
- Les données relatives au contrat de résiliation.
Chaque année, le prêteur doit envoyer à l’emprunteur le montant du capital restant à rembourser.
Le souscripteur quant à lui doit communiquer chaque année à l’établissement prêteur son état de santé, et doit envoyer des preuves en cas de changement de situation professionnelle.
Quelles sont les avantages de ce type de crédit sans justificatif ?
01.
Un crédit flexible
Si vous rêvez de trouver une certaine somme d’argent et la dépenser selon vos désirs, un crédit à la consommation sans justificatif vous conviendra parfaitement. Le prêt personnel sans justificatif vous offrira la somme d’argent que vous recherchez, et vous permettra de faire vos dépenses sans fournir une justification.
Pour quelqu’un de discret, contrairement au crédit affecté, ce prêt a l’avantage de garder secret vos projets. Dans ce sens, vous n’êtes pas tenu de divulguer pour quoi, ni pour qui, vous utiliserez vos fonds.
02.
Un crédit facile
Le crédit à la consommation sans justificatif n’impose pas une longue procédure. Si vous avez donc besoin d’argent dans l’immédiat, le crédit conso sans justificatif est pour vous la meilleure solution.
Il s’agit d’un prêt nettement plus facilement négociable par rapport aux autres types de prêt proposés en ligne.
Il serait même possible de négocier un paiement partiel ou même une suspension de paiement de crédit, dans une limite de trois mois, selon les motifs.
03.
Un crédit rapide
L’étude des demandes des emprunteurs ne prend que très peu de temps, pourvu que ceux-ci remplissent bien les conditions préconisées par les établissements de crédit.
Le déblocage des fonds se fait presque instantanément une fois la demande de crédit est acceptée. La somme empruntée peut être virée sur le compte votre compte même sous 24 heures. Ce type de crédit permet en fait de répondre à un besoin d’argent urgent.
Quel est l'inconvénient du crédit sans justificatif ?
Si les fonds d’un emprunt sans justificatif ont été utilisés pour le paiement d’un quelconque achat ou service, et que si par malheur, ceci a posé un problème au demandeur, un tel motif ne serait acceptable pour une résiliation du contrat. Les remboursements doivent toujours être effectués.
Aucune assurance liée au crédit ne pourrait couvrir l’achat d’un produit ou un service non conforme aux attentes de l’emprunteur.
Nos conseils sur le prêt sans justificatif
01. Prenez le temps de réfléchir
Aucun prêt ne vous serait octroyé sans que l’établissement prêteur ait calculé ses intérêts. Le crédit personnel sans justificatif est donc bien soumis aussi à cette règle. Ne vous précipitez point alors. Prenez le temps de bien lire les conditions de chaque organisme. Soyez sûr qu’elles répondent bien à vos attentes. Et au bout du compte, repensez même à l’utilité de vous engager à cet emprunt par rapport à votre projet.
02. Calculez votre capacité d’emprunt
La rège légale est de ne pas avoir à rembourses des dettes avec plus du 1/3 de son salaire. Examinez donc votre capacité d’endettement, veillez à ce que vos mensualités ne soient plus excessives qu’il le faut.
03. Assurez votre dossier
Etablissez un bon dossier. Des ressources financières régulières, une sécurité d’emploi, un bon équilibre entre dépenses et revenu, et un remboursement évalué à moins du tiers des revenus donnent un avis favorable pour un crédit personnel sans justificatif.
Cette réponse ne se tarde pas à vous être communiquée, après 72 heures au maximum, quand vous fournissez bien les justificatifs requis.
04. Simulez votre crédit
Simulez honnêtement votre demande et il vous serait facile de trouver et bien comprendre votre capacité de remboursement. Notre site offre des simulations en ligne afin de vous aider à estimer d’avance le montant qui vous serait autorisé, et à connaitre vos mensualités.
05. Ne sollicitez pas un montant excessif
Prouvé par les justificatifs de vos ressources, l’organisme financier connaît les limites de vos moyens pour les remboursements de vos crédits. Ne prenez pas le risque de demander pus de crédit que vous ne pouviez rembourser. Cela peut facilement être un objet de rejet de notre demande.
06. Comparez les conditions des assurances
Comme les organismes de crédit, les assurances de crédit se battent aussi pour avoir des clients. Les offres sont diverses. Comparez-les pour trouver celle qui offre les meilleures conditions.
07. Ne ratez pas les offres promotionnelles
Les offres promotionnelles sont souvent des opportunités à saisir sans délai. Enfin, votre propre banque serait le premier qui regretterait de vous voir partir pour négocier à d’autres organismes emprunteurs. Profitez de cet intérêt que les banques portent sur leurs clients. Contactez votre banque et négociez le taux.
08. Pensez aux conditions d’un remboursement anticipé
Parfois, il arrive que vous acquittez de votre dette plus tôt que vous l’avez prévu. Anticipez donc ce cas fortuit. Renseignez-vous d’avance sur les conditions d’un remboursement anticipé, afin d’éviter des surprises sur les éventuelles pénalités applicables.
09. En cas de refus :
Les raisons de refus de prêt de la part d’un organisme financier peuvent toujours être demandées par l’emprunteur.
Si au bout de deux mois, vous ne recevez aucune réponse, n’hésitez pas de saisir la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés) pour intervenir en votre faveur. Leur fonction est, entre autres, d’examiner les refus de demande de crédit.
Néanmoins, ils vérifieront tout d’abord avec le FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits) que vous n’avez jamais eu de problèmes de paiement de votre crédit.
10. Enfin, utilisez un comparateur :
Afin de sécuriser vos données personnelles et d’assurer vos transactions, effectuez votre demande de prêt directement auprès des organismes de crédit qui sont fiables.
L’utilisation d’un comparateur de crédit vous aide à économiser du temps. Vous avez la possibilité de consulter toutes les offres du marché sans devoir faire un tour sur internet.
Pour faire le choix final par rapport à un organisme emprunteur, pret-personnel-sans-justificatif.com offre des opportunités de simulation de prêt personnel. N’hésitez pas de faire autant de simulations que vous pouvez, vous aurez une idée plus claire sur vos capacités de remboursement, et instantanément, vous trouverez facilement l’organisme qui vous convient.
Consultez également :
En savoir plus sur le crédit à la consommation : economie.gouv.fr/particuliers/tout-savoir-credit-consommation
crédit personnel sans justificatif : les réponses à vos questions
Qui fait des crédits sans justificatif ?
Le crédit en ligne sans justificatif est destiné aux particuliers qui disposent d’une capacité d’épargne suffisante et de revenus stables. Le souscripteur de ne doit pas être fiché à la banque de France.
Quelle somme peut-on emprunter sans justificatif ?
Le prêt sans justificatif d’utilisation permet d’emprunter de 500 euros à 75000 euros.
Qui peut me prêter de l'argent rapidement ?
Parmi les banques qui prêtent rapidement et facilement pour un prêt personnel, vous trouvez : Cetelem, Franfinance, Floa Bank, Cofidis, Younited Credit.
Comment obtenir un crédit sans justificatif de revenu ?
Selon la loi du crédit du crédit à la consommation, aucun établissement bancaire n’octroie de prêts personnel sans justificatif de salaire. Pour obtenir un prêt sans justificatif de revenu, empruntez chez un(e) proche est une bonne option.